Банковские учреждения имеют право уточнять у физических лиц происхождение средств, которые те хотят внести на депозит. Однако, как рассказала агентству “Прайм” доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Плеханова Татьяна Белянчикова, такие проверки проводятся не всегда.
Она отметила, что даже небольшие суммы могут привлечь внимание банка, если операции и движения по счету покажутся подозрительными.
«Банки обязаны отслеживать подобные транзакции в соответствии с требованиями 115-ФЗ. В случае нарушений — будь то единичные серьезные или систематические — им грозят серьезные штрафы вплоть до лишения лицензии. В связи с этим кредитные организации зачастую предпочитают перестраховаться», — объяснила Белянчикова. Проблемы, как правило, возникают при крупных суммах или при активности на ранее неактивных счетах.
В подобных ситуациях банк может запросить объяснения. Тогда необходимо представить подтверждающие документы, например, о доходах, продаже имущества или получении наследства.
Если же деньги получены в подарок, ситуация становится сложнее. Потребуются дополнительные косвенные доказательства, например, свидетельство о браке, если средства были вручены в честь свадьбы, — подытожила эксперт.